Бридж кредит что это такое

Бридж-кредит

Бридж-креди́т, промежу́точный, или вспомога́тельный, кредит (от англ.  bridge  — мост и loan  — заём, ссуда) — это тип краткосрочного кредита, выдаваемый банком физическим или юридическим лицам на срок до одного года под достаточно высокий процент для покрытия текущих обязательств заёмщика [1] . Как правило, такой кредит служит временной мерой и может не отвечать настоящим потребностям заёмщика, а привлекается в ожидании основного, должным образом структурированного финансирования.

Суть бридж-кредита заключается в том, что заёмщик возвращает кредит за счёт денежных средств, полученных от другого источника финансирования, которым может быть продажа активов, недвижимости и т. д. Например, в компаниях бридж-кредит может быть источником привлечения оборотного капитала для приобретения основных средств, при этом денежные средства, вырученные от продажи устаревших активов, становятся источником погашения кредита [1] . С другой стороны, иногда источником погашения становится тот же банк, что выдавал бридж-кредит, то есть стороны изначально подразумевали дальнейшее рефинансирование.

В ипотечном кредитовании

Бридж-кредит также используется как разновидность ипотечного кредита при приобретении недвижимости. Например, домовладелец хочет продать свой дом для приобретения другого более дорогостоящего жилья. В этом случае бридж-кредит позволяет заёмщику приобрести новый дом, не дожидаясь продажи своего текущего жилья [2] .

Примечания

1. ↑ 12Bridge loan   (англ.) . Investopedia. Архивировано из первоисточника 29 апреля 2012.Проверено 2 мая 2011.
2. ↑Le crédit relais   (фр.) . Les Clés de la Banque. Архивировано из первоисточника 29 апреля 2012.Проверено 2 мая 2011.

• Кредит

Wikimedia Foundation . 2010 .

Полезное

Смотреть что такое «Бридж-кредит» в других словарях:

БРИДЖ-КРЕДИТ — См. ЗАЕМ ВНУТРЕННИЙ Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

Кредит (значения) — Кредит  термин, используемый в финансах, бухгалтерском учёте и образовании. Cмыcл термина зависит от ударения в слове. Существует четыре значения термина: Кредит в финансах  экономическая категория, представляющая собой определённый вид … Википедия

Стэмфорд Бридж — Стэмфорд Бридж … Википедия

Мост (значения) — Мост: В Викисловаре есть статья «мост» Мост  инженерное сооружение. Конструкции и механизмы: Мост в деревянном зодчестве  пол д … Википедия

Челси (футбольный клуб) — У этого термина существуют и другие значения, см. Челси. Челси … Википедия

Список банков России — Основная статья: Банковское дело в России Список банков и небанковских кредитных организаций (НКО) России, зарегистрированных Центральным банком Российской Федерации и Государственным банком СССР с августа 1988 года. # А Б В Г Д Е Ё Ж З … Википедия

Chelsea Pitch Owners — Восточная трибуна. Стоимость строительства этой трибуны сыграла большую роль в финансовом кризисе клуба. Chelsea Pitch Owners plc или Хозяева поля «Челси»  является некоммерческой организацией, которая владеет … Википедия

AUD — (Австралийский доллар) Австралийский доллар история создания и развития валюты, место в современной экономике Информация об истории создания и развития австралийского доллара, месте валюты в современной мировой экономике Содержание (Australian… … Энциклопедия инвестора

Канада — (Canada) Государство Канада, география, история, население и города Канады Информация о государстве канада, география, история, города и население Канады, экономика и политическое устройство государства Содержание Содержание Природа Рельеф.… … Энциклопедия инвестора

НАУФОР — Национальная ассоциация участников фондового рынка Год основания 1996 Тип Некоммерческая организация Расположение Москва … Википедия

Что такое «бридж-кредитование»?

«Бридж-кредит» или «бридж-кредитование» – (англ. Bridge Loan) обозначает промежуточный или вспомогательный кредит, который может выдаваться как физическим, так и юридическим лицам. Эта форма кредитования рассчитана на тех, кто в силу определенных обстоятельств (которые носят краткосрочный и временный характер) не могут получить классический банковский кредит. Поэтому бридж-кредиты выдаются под процент выше среднего банковского.

Поскольку бридж-кредитование используется как временная мера (до наступления момента, когда возникнут условия для получения банковского кредита или иного источника финансирования на более выгодных условиях), то такая форма кредитования носит исключительно краткосрочный характер: бридж-кредиты выдаются на срок не больше одного года.

Но зачем кому-то соглашаться на заведомо «нерыночную» ставку? Дело в том, что такие кредиты, во-первых, привлекаются для скорейшего покрытия неотложных потребностей, а, во-вторых, в ожидании высокой отдачи от текущей деятельности в ближайшем будущем, или заключения выгодной коммерческой или финансовой сделки, профинансировать которую необходимо немедленно.

Таким образом, бридж-кредитование моет привлекаться компаниями для:

• покрытия текущих обязательств в течение определенного периода,
• финансирования развития бизнеса и капитальных затрат,
• приобретения недвижимости и иных активов по выгодным предложениям,
• погашения просроченных обязательств,
• предоставления обеспечения по сделкам на рынках капитала или участию в конкурсах,
• для выкупа и погашения собственных акций компании,
• для организации IPO.

Например, бридж-кредиты под организацию первичного публичного размещения акций компании (IPO) часто предоставляются самим банком-организатором выпуска (на время подготовки к размещению).

Бридж-кредиты очень часто используются как форма финансирования молодых инновационных компаний, именуемых «стартапами» (т.е. на венчурном этапе развития). Как правило, для новых компаний, еще не имеющих положительных чистых денежных потоков, выбор инструментов заемного финансирования довольно ограничен: среднесрочные и долгосрочные классические кредиты или кредитные линии им недоступны. Поэтому они могут рассчитывать привлечь либо товарный кредит, либо факторинг, либо бридж-кредиты. Последние используются в форме бридж-нот, выдаваемых венчурными инвесторами или синдикатами инвесторов.

Существует также отдельный вид бридж-кредитования для финансирования начальных этапов строительства жилой и коммерческой недвижимости под залог строящегося жилья (например, такие продукты в прошлом году начал предлагать застройщикам Сбербанк). Однако условия такого кредитования также достаточно жесткие – необходимо, чтобы срок завершения строительства должен составлять менее года.

Что такое бридж-финансирование

Специалисты относят бридж-кредиты к категории промежуточных или вспомогательных займов. Кредиты данного формата выдаются на срок не больше года под довольно большой процент для погашения текущих безотлагательных обязательств заёмщика. Бридж-кредит вправе получить как физлица, так и юр. лица. Особенной популярностью бридж-кредиты пользуются в области венчурного финансирования. Под венчурным финансированием здесь понимается инвестирование в быстрорастущие предприятия.

Такое инвестирование характеризуется высокой долей риска, обычно оно направлено на компании, работающие высокотехнологичных сферах, например, в сфере IT. Выдача бридж-кредита может быть уместна, когда ещё не вышедший на самоокупаемость стартап истратил все выделенные ему ранее финансы и ждёт новых вливаний. То есть бридж-кредит — это реальный шанс для молодой перспективной фирмы «дотянуть» до нового раунда инвестирования.

Бридж-кредит как одна из форм венчурного финансирования

Стартапы, как правило, получают бридж-займы от тех инвесторов, которые в прошлом уже поддерживали компанию финансово. К тому же на рынке есть немало венчурных фондов, для которых бридж-финансирование – это основная специализация. Обращаться в подобные венчурные фонды целесообразно тогда, когда другие инвесторы по каким-то причинам не могут предоставить дополнительные деньги для развития.

Ситуации, когда бридж-кредиты (в этой сфере их принято называть бридж-нотами) оказываются буквально единственным источником финансов, в современной практике не так уж редки. Причём интересы основных венчурных акционеров и держателей нот порой сильно противоречат друг другу. И формальное преимущество в таких ситуациях получают как раз держатели бридж-нот.

Среди бридж-кредитов для перспективного бизнеса значительную популярность получили конвертируемые долговые ноты. Они имеют несколько отличий:

1. Такие ноты возможно погасить в любой момент раньше срока без комиссий и штрафов.
2. Ставка по конвертируемым нотам обычно является жёстко фиксированной и выплачивается непосредственно при погашении. Впрочем, иногда встречается и плавающая процентная ставка.
3. Долговые конвертируемые ноты – это долговые обязательства, которые при определённых условиях могут быть переведены в акции компании-стартапа.

До выдачи бридж-ноты все стороны-участники подписываются под предварительным соглашением. В этом важном документе отражаются ключевые договорённости между руководителями компании-заёмщика и кредиторами, в частности, прописываются условия конвертирования ноты в акции. Оно проводится автоматически (то есть при наступлении определённой даты или события) или же по заявлению кредиторов.

Годовые ставки по бридж-нотам традиционно не превышают планку в 8%. А если держатели их переводят в акции, то они имеют право на скидку, равную 5–15% от рыночной цены этих самых акций.

На каких условиях может предоставляться венчурный бридж-займ

Если у бридж-ноты есть залоговое обеспечение, то в соглашении также перечисляется его содержание. В качестве залога могут выступить:

• активы и имущество компании;
• её авторские права и интеллектуальная собственность.

Держатели нот получают возможность забрать оговоренный залог, если на момент даты погашения бридж-ноты у финансируемой компании не окажется в распоряжении достаточных для этого средств.

Номинальный размер долговой ноты может выплачиваться как единым платежом, так и несколькими равными траншами. Возможны и другие схемы финансирования.

Например, такая схема: кредиторы заранее предоставляют стартапу всю оговоренную сумму кредита целиком, а стартап при этом получает возможность брать средства с кредитного счёта частями. Такие условия оставляют заёмщикам некое пространство для манёвра. Это выгодно, если стартап планирует в ближайшее время воспользоваться иными финансовыми источниками. Допустим, скоро его ждёт крупный заказ, оплата которого на некоторый период удовлетворит финансовые потребности. При таком раскладе брать на себя дополнительные обязательства по долгам не стоит.

Бридж-финансирование в других сферах

В ипотечном кредитовании тоже нередко применяются бридж-кредиты. Причём здесь они выступают в роли одной из вариаций стандартной жилищной ипотеки. Представим следующую ситуацию: человек желает продать свой частный дом для покупки более дорогой жилой недвижимости. В таком случаем он вполне может попытаться взять бридж-кредит. Что это даст ему? На самом деле выгода очевидна: бридж-займ позволит купить новенький дом, не дожидаясь реализации своего нынешнего жилья.

И, наконец, в новостях, касающихся глобальных экономических процессов, тоже нередко можно услышать о бридж-кредитовании. Так, например, в июле 2015 года СМИ сообщали о том, что Еврогруппа выделила Греции во время финансового кризиса, разразившегося в этой стране, бридж-кредит на сумму в 7 миллиардов евро. Эти деньги в итоге были направлены греческим правительством на погашение других кредитов.

Бридж-кредит

Бридж-кредит — это вид краткосрочного займа, обычно взятого на срок от 2 недель до 3 лет, откладывающий организацию более крупного или долгосрочного финансирования. Обычно его называют в Соединенном Королевстве промежуточным займом, также известным как "кредит с оговорками", а также известным в некоторых заявках как заем с качелями. В ЮАР термин связующее финансирование встречается чаще, но используется в более смысле, чем обычно els .

Бридж-кредит представляет собой промежуточное финансирование для физического лица или предприятия до получения постоянного финансирования или следующего этапа финансирования. Деньги из нового финансирования, как правило, используются для того, чтобы "забрать" (т.е. вернуть) бридж-кредит, а также другие потребности в капитализации.

Для компенсации дополнительного риска мостовые займы, как правило, обходятся дороже, чем условное финансирование. Бридж-займы, как правило, имеют более высокую процентную ставку, баллы (баллы по существу комиссионные, 1 балл равен 1% от суммы займа), и другие затраты, которые смешиваются в течение определенного периода, и различные сборы и другие "сладкие" (такие как участие акционера в некоторых займах). Кредитор также может потребовать перекрестного обеспечения и более низкого отношения кредита к стоимости. С другой стороны, они обычно быстро с относительно небольшой документацией.

Недвижимость

Бридж-займы часто используются для покупки коммерческой недвижимости, чтобы быстро закрыть недвижимость, вернуть недвижимость из-под выкупа или воспользоваться краткосрочной возможностью для обеспечения долгосрочного финансирования. Бридж-займы на недвижимость, как правило, окупаются, когда недвижимость продается, рефинансируется с помощью традиционного лизингополучателя, кречитабельность бордера улучшается, недвижимость улучшается или завершается, или есть конкретное улучшение или изменение, которое позволяет постоянный или последующий раунд mortgage финансирования.

Бридж-кредит аналогичен кредиту с жесткими деньгами и перекрывается с ним. Разница заключается в том, что жесткие деньги относятся к кредитному источнику, как правило, физическому лицу, инвестиционному пулу или частной компании, которая не является банком в бизнесе по предоставлению высокорискованных ссуд с высокими процентами, тогда как бридж-кредит является краткосрочным кредитом, который "устраняет разрыв" между долгосрочными ссудами.

Характеристики

За типичные сроки до 12 месяцев может взиматься 2 — 4 балла. Отношения ссуд к стоимости (LTV) обычно не превышают 65% для коммерческой собственности или 80% для жилой собственности на основе оцененной стоимости.

Бридж-ссуда может быть закрыта, что означает, что она доступна в течение заранее определенного периода времени, или открыта в том случае, если нет фиксированной даты погашения (хотя может быть требуемое погашение через определенное время).

Первый брачный кредит обычно доступен на более высоком уровне LTV, чем второй брачный кредит из-за более низкого уровня риска, многие британские кредиторы будут полностью избавляться от второго шихтового кредита.

Более низкие LTV также могут более низкие ставки, что опять же представляет собой более низкий уровень риска андеррайтинга, хотя внешние сборы, судебные издержки кредиторов и платежи за могут оставаться фиксированными.

Примеры

• Поскольку нет гарантии, что проект произойдет, кредит может быть под высокий процент и от специализированного источника кредитования, который примет риск. После того, как проект полностью имеет право, он получает право на займы из более удобных источников, которые находятся под более низким процентом, в более долгосрочной перспективе, и в большей сумме. Строительный кредит будет получен и затем получить кредит для погашения проекта.
• Потребитель приобретает новую резиденцию и планирует внести первоначальный взнос с s от продажи дома, находящегося в настоящее время в собственности. Дом, принадлежащий в настоящее время, будет закрыт только после закрытия нового резиденты. бридж-кредит позволяет покупателю взять equity из текущего дома и использовать его в качестве первоначального платежа на новом доме, с расчетом, что текущий дом будет закрыт в течение короткого срока, и бридж-кредит будет погашен.
• Промежуточная ссуда может быть использована бизнесом для обеспечения непрерывной плавной работы в течение времени, когда, например, один старший партнер wi, чтобы оставить whilst другого wi, чтобы продолжить бизнес. Промежуточная ссуда может быть выдана на основе стоимости помещений компании, что позволяет привлекать средства через другие источники, например, при покупке со стороны руководства.
• Недвижимость может быть предложена по дисконтированию, если покупатель может быстро завершить, при этом дисконт компенсирует затраты на краткосрочную промежуточную ссуду, использованную для завершения. В аукционной собственности покупки, где покупатель имеет только 14-28 дней для завершения долгосрочной ссуды, такой как покупка, чтобы позволить mortgage может быть не жизнеспособным в эти сроки, в то время как промежуточный кредит будет.

Корпоративное финансирование

Бридж-займы используются в венчурном капитале и других корпоративных финансах для нескольких целей:

• Вливать небольшие суммы денежных средств для осуществления компании так, чтобы у нее не закончились денежные средства между последовательным крупным финансированием частных акций
• Перевозить проблемные компании во время поиска приобретателя или более крупного инвестора (в этом случае кредитор часто получает значительную долю акций в связи с кредитом)
• Как окончательное долговое финансирование для осуществления компании в течение ближайшего периода до первоначального публичного предложения или .

Южная Африка

В соответствии с законодательством Южной Африки недвижимое имущество передается через систему регистрации в государственных реестрах, известную как Бюро по делам. С учетом задержек, обусловленных процессом передачи, многим участникам сделок с имуществом требуется доступ к средствам, которые в противном случае будут доступны только в день регистрации сделки в соответствующем Управлении по делам.

Промежуточные финансовые компании обеспечивают финансирование, которое обеспечивает связь между непосредственным требованием участника к денежному потоку и возможным правом на получение средств при регистрации в Управлении по делам. Промежуточное финансирование, как правило, не обеспечивается банками.

Существуют различные формы промежуточного финансирования в зависимости от участника сделки с имуществом, которая требует финансирования. Продавцы фиксированной собственности могут соединить продажи, агенты недвижимости — комиссию агентов недвижимости, а мортгагоры — дополнительные или переключаемые бонды. Существует также промежуточное финансирование для погашения задолженности по имущественным налогам или муниципальным счетам или для оплаты трансфертных пошлин.

Великобритания

История

Краткосрочное финансирование, похожее на современные переходные займы, было доступно в Великобритании еще в 1960-х годах, но обычно только через высокие уличные банки и строительные общества известным клиентам. Переходящий рынок займов оставался небольшим в течение тысячелетий с ограниченным числом кредиторов.

После глобальной рецессии 2008-2009 годов в Великобритании стали пользоваться все большей популярностью брачные займы, валовые кредиты которых возросли более чем в два раза с 0,8 млрд. фунтов стерлингов в период с марта 2011 года до 2 млрд. фунтов стерлингов в период с июня 2014 года. Это совпало с заметным снижением в mortgage mainstream, предоставляемом в тот же период, поскольку банки и строительные общества стали чаще предоставлять займы для дома.

Общая стоимость невыплаченных в I квартале 2016 года кредитов на проживание составила 1 304,5биль фунтов стерлингов, увеличившись на 0% по сравнению с IV кварталом 2015 года и увеличившись на 3,4% за последние четыре квартала.

По мере увеличения макулатуры мостовых займов, так же как и контроль вокруг них. В 2011 году Управление финансовых услуг (FSA) предупредило домовладельцев о том, что они не могут использовать брачные займы в качестве субютов для обычных мортгажей, выразив свое мнение о том, что некоторые брокеры мортгэджа могут неправильно представлять свою пригодность.

Использование

В Соединенном Королевстве брачные займы используются как в бизнесе, так и в сфере недвижимости. В первом случае они обычно используются для освобождения акций с целью увеличения денежного потока. В последнем случае они используются домами для того, чтобы разорвать имущественные цепи, предоставляя краткосрочный источник финансирования, когда есть задержка между датой продажи и датой заключения сделки, покупателями, обвязывающими имущество в АУ, и землеустроителями и застройщиками имущества для обеспечения финансирования ремонта для быстрой продажи или для переоборудования имущества, которое считается непригодным для проживания, до получения ординарного мортажного финансирования.

Характеристики

Переходящие займы могут быть застрахованы в качестве первой или второй платы за недвижимость, включая коммерческую недвижимость, собственность с правом выкупа, ветхую собственность и земельные участки или строительные участки. Срок кредитования, как правило, составляет до 18 месяцев, при этом начисление процентов за вознаграждение взимается ежемесячно; как таковые, они часто дороже, чем другие виды обеспеченного кредита на жилье.

Промежуточные займы определяются как открытые или закрытые . Ссуда закрывается, если заемщик имеет четкий и смелый план погашения или стратегию выхода, такую как продажа обеспечения ссуды или долгосрочное финансирование. Открытые мостиковые займы более выгодны как для борровера, так и для кредидитора или из-за большей вероятности дефолта.

Регулирование

Промежуточные займы, обеспеченные путем первоначального взимания платы с имущества, в котором будет проживать заемщик или близкий член семьи, считаются регулируемыми мортижными контрактами и поэтому регулируются Управлением по финансовому поведению (FCA). Мостовые займы, проданные землевладельцам и застройщикам, как правило, не регулируются, однако, если лицо, занимающее арендуемое имущество, в отношении которого предоставляется ссуда, является или будет являться близким членом семьи заимодавца, то по-прежнему будет применяться положение FCA.

В настоящее время существует исключение в случае свойств смешанного использования, когда заимодавец или близкий родственник будет занимать менее 40% свойства. Однако в марте 2016 года Великобритания будет вынуждена привести свое действующее законодательство в соответствие с законодательством Европы в соответствии с директивой о кредитовании пан-европейского мортгажа (MCD). Поскольку MCD не usage thresholds при определении регулируемого контракта, в настоящее время неясно, будет ли продолжать применяться правило 40% .

Проектное финансирование в Альфа-Банке

В последнее время значительно изменилось законодательство, регулирующее вопросы финансирования строительной отрасли. О том, какие выгоды и преимущества для застройщиков дает проектное финансирование в Альфа-Банке, ЯРНОВОСТЯМ рассказала региональный управляющий Альфа-Банка в Ярославле Инна Ичитовкина.

— Как изменился в последнее время рынок строительства жилой недвижимости?

— Существенно. В 2014 году появились эскроу-счета. Они были созданы для того, чтобы обезопасить покупателей при покупке квартир в новостройках, сократить количество обманутых дольщиков и «замороженных» объектов. Теперь все денежные средства дольщиков аккумулируются на открытых в банке эскроу-счетах, и застройщик получает эти денежные средства, когда дом уже сдан и на него получены все документы. Строительство дома он финансирует за счет привлечения заемных средств. Этим государство защищает дольщиков от недобросовестных застройщиков. Из текущих 100 миллионов квадратных метров строящегося жилья половина строится уже по эскроу-счетам.

В контексте работы с эскроу-счетами проектное финансирование получило новое прочтение, потому что как только на эскроу-счетах в банке начинают аккумулироваться средства дольщиков, ставка застройщика по кредиту снижается пропорционально привлеченным средствам. Разные банки пересчитывают ставки с разной регулярностью. Альфа-Банк делает это ежедневно. Чем больше дольщиков открыли в банке эскроу-счета, тем дешевле для застройщика финансирование.

— Многие ли застройщики перешли на работу по схеме проектного финансирования?

— Центробанк ежемесячно публикует статистику о количестве и суммах проектных кредитов, и она говорит о том, что за год их количество выросло вдвое. Застройщики заканчивают старые проекты и переходят к проектному финансированию с эскроу-счетами, банки же выходят на свою производственную мощность по этому продукту.

— Ваш банк тоже работает по этой схеме?

— Альфа-Банк исторически работает с проектным финансированием на рынках Москвы и Санкт-Петербурга. Несколько лет назад началась наша активная экспансия в регионы. За это время мы накопили богатый опыт по процессам и подходам, благодаря чему сегодня Альфа-Банк входит в ТОП-5 банков, кредитующих застройщиков и по эскроу-счетам по России. И сейчас у застройщиков на региональном рынке, работавших ранее с другими банками, появилась возможность сравнить подходы, иметь в партнерах еще один банк, как второй или третий, посмотреть наши предложения.

— Есть поговорка, что старый друг лучше новых двух. Зачем застройщику менять что-то в своих процессах, если у него есть понятная история отношений и сложившееся партнерство с действующим кредитором? Ради чего делать ставку на «темную лошадку»?

— Так кажется только на первый взгляд. Застройщики, как и клиенты в других отраслях, выбирают Альфа-Банк за быстрые решения и индивидуальный подход к условиям выдачи кредита. У нас более гибко выстроены процессы, и мы готовы к диалогу.

Нашим конкурентным преимуществом является возможность переделать кредитный договор с учетом пожеланий клиента. Это важно, ведь договор содержит принципиальные вопросы. Мы готовы на диалог, готовы к обсуждению нюансов с экспертами внутри банка. Немногие могут похвастаться возможностью организовать клиенту видеоконференцию с отраслевыми экспертами в центральном офисе.

Неслучайно говорят, что дьявол кроется в деталях. Проектное финансирование — это сложное кредитование, и для клиентов важны все нюансы, возникающие в процессе финансирования строительства на всем его протяжении. И здесь помогает наша гибкость и готовность к диалогу. Плюс — мы работаем со всеми льготными и государственными программами, которые направлены на поддержку строительной отрасли.

Поэтому нас выбирают как застройщики федерального уровня (ГК YIT), так и лидеры на конкретных региональных рынках (ПМДевелопмент, ЕкатеринодарИнвестСтрой и другие).

— Вы перечислили известные имена. Банк предпочитает работать только с крупными застройщиками?

— Нет, не только. В нашем портфеле более 50 застройщиков из практически половины регионов России. Главное, что мы ждем от клиента — это наличие опыта успешной реализации проектов, стабильность и регулярность сдачи объектов и, разумеется, отсутствие существенных претензий от дольщиков, переносов сроков и «замороженных» проектов. Далее мы оцениваем, насколько проект востребован рынком. И если застройщик готов в нем участвовать собственными средствами на 10-15 процентов (куда мы относим и стоимость земли, и разработку исходно-разрешительной документации), то есть высокая вероятность, что проект будет профинансирован Альфа-Банком.

— А что вы можете предложить застройщику, если девелоперский проект находится на зачаточной стадии? Если еще не получено разрешение на строительство, но есть участок земли? Или еще даже нет того самого участка земли, но есть перспективная идея?

— Если этот участок земли может стать основой будущего востребованного проекта, то Альфа-Банк готов выдать так называемый бридж-кредит. От английского слова bridge — мост. Это кредит на первоначальный взнос, на стартовый капитал, который можно использовать для приобретения земли. То есть мы строим некий мостик от прединвестиционной фазы к дальнейшему проектному финансированию. Такие бридж-кредиты предлагают далеко не все банки. Кроме того, Альфа-Банк и в этом вопросе готов проявить гибкость и пойти навстречу клиентам.

— Какие ставки вы можете предложить застройщикам?

— Мы предлагаем конкурентные ставки, несмотря на то, что мы не государственный банк. Происходит это благодаря тому, что основная база фондирования по проектным сделкам с эскроу — это остатки на эскроу-счетах от продаж. На сегодня, если посмотреть на наш действующий портфель, то остатки на эскроу более чем в два раза выше долга. Таким образом, многие наши клиенты имеют возможность кредитоваться под 0,01 процента. Если посмотреть на весь горизонт строительства объекта, то диапазон сейчас варьируется от двух-трех процентов годовых.

— Расскажите, пожалуйста, подробнее об участии в программах поддержки строительной отрасли и о льготном финансировании в Альфа-Банке.

— Мы работаем с программой министерства экономического развития РФ, которая дает возможность застройщикам — субъектам малого и среднего предпринимательства претендовать на льготную ставку по проектному финансированию.

Также хочу обратить внимание ярославских застройщиков на другую программу, которая ориентирована на кредитование низкомаржинальных проектов: под эту программу подпадают проекты до 500 миллионов рублей на территории субъекта Российской Федерации, среднедушевые денежные доходы населения в котором на 15 и более процентов ниже среднедушевых денежных доходов населения в целом по России. Ярославская область по данным Федеральной службы государственной статистики соответствует требованиям Программы, а, следовательно, наши застройщики также могут рассчитывать на льготное финансирование по таким проектам. Это, в первую очередь, строительство жилья эконом-класса.

— Мы говорили о кредитовании застройщиков. А что можно сказать об ипотеке для реализации квартир в финансируемых проектах?

— У застройщика две задачи. Первая — найти и привлечь деньги на строительство дома. Вторая — продать квартиры в этом доме. Поэтому застройщику важно, может ли банк, который финансирует его строительство, помочь ему реализовать квартиры в сданном жилье.

Рынок жилья, особенно первичного, сейчас в основном существует за счет ипотеки. Льготные ставки и поддержка государства стимулирует спрос. Для нас ипотека — особая тема с множеством новых вызовов и амбициозными задачами.

За прошедший год в условиях пандемии мы сделали всё, чтобы клиентам было максимально удобно оформить ипотеку у нас. Мы открыли Центр ипотечного кредитования и упростили ряд сервисов. Сейчас в Альфа-Банке всё можно сделать онлайн как покупателю квартиры, который оформляет ипотеку, так и партнеру (застройщику или риелтору), который ведет сделку клиента. Это так называемая «цифровая сделка», когда даже не нужно приходить в отделение банка. Решение по заявке и выход на сделку может быть день в день от подачи заявки. Такой скоростью обладает далеко не каждый банк, даже из числа крупнейших.

Таким образом Альфа-Банк предлагает застройщику комплексное решение проблем — найти средства на строительство и реализовать его объекты недвижимости. А покупатель получает беспроблемное оформление сделки, надежного застройщика и гарантию, что дом будет сдан и деньги на эскроу-счетах не пропадут.